任意整理や自己破産をするとブラックリストに載ると聞きますが、ブラックリストとはどのようなものなのでしょうか。実は正式にはブラックリストという名称のリストはないそうです。クレジットカードを作ったり、ローンを組んだり、キャッシングを利用するときに信用情報機関に個人情報が登録されます。この情報を「個人信用情報」と言い、情報には氏名や生年月日、住所や電話番号などの連絡先、勤務先などの他に過去のクレジットやローンの契約の内容や、返済状況、残高などがあります。もし期日内に返済出来なかったり、延滞、任意整理や自己破産なで約束が守られなかった場合には、そのことが個人信用情報に登録されます。この情報のことを「事故情報」といい、この事故情報が登録されている状態をブラックリストに載ると言われるようです。

クレジット会社にカード作成の申し込みをした場合、クレジット会社は申し込み者に返済能力があるかどうかは判断出来ませんよね。ですから申込者の現在の、他社での利用状況や過去の事故情報の有無などを見て判断材料にする必要があります。もちろん他社でローンを利用していてもきちんと返済している状況なら問題は何もないようです。

事故情報が登録されても、普通の生活は出来ますが、登録されている期間はローンを組んだり、クレジットカードを使うことは出来ないようです。しかし、登録期間は情報機関や事故情報の内容によっても違いがあるようですが、期間が過ぎて登録が抹消されれば、またローンを組むことも可能になるようです。

任意整理とは債務整理のいくつかある方法のうちの一つです。債務整理とは借金問題を法律に基づいて、借金の額を減らしたり、これからどういう形で支払いをしていくかということを決めていくなど、借金問題を整理することです。

債務整理をする人の多くは、多重債務に陥っているようです。多重債務とは、複数の金融業者からお金を借りている状態のことを言います。金融庁の定義では５社以上の金融業者からお金を借りている状態とされているそうです。多重多額債務とも言うそうです。どうして多重債務に陥ってしまうのでしょうか。それは、今ある借金を返済するために別の金融業者にお金を借り、それを返済するためにまた別の金融業者からお金を借りる…を繰り返して、借金が雪だるま方式に増えていくのだそうです。ここまでの状態になってしまうと、もう一人の力では解決するのは難しいと思われます。簡単・便利にお金を借りることが出来てしまうので、安易に借りたりせずに返済のこともじっくりと考えなければいけませんね。

しかし万が一にも多重債務に陥って普通の生活が送れないようなことになってしまったら、さらに悲惨な状態になる前に債務整理をして、借金に追われる生活をなくした方がいいですね。

債務整理には、任意整理や特定調停、自己破産や民事再生の他に、過払い請求なんてのもあります。最近、よくCMでも過払い請求をすすめるようなことが流れていますよね。過払い請求というのは、払い過ぎているお金を取り戻すためのものです。しかし、なぜ払い過ぎということがおこるのでしょうか？それは、出資法と利息制限法の利率の違いにあります。利息制限法の方が出資法より利率の上限が低いのですが、利息制限法を超えて利率を設定しても、刑事事件にはならないそうなんですよね。出資法を超えた利率だと刑事事件に問われるそうなので、貸金業者などはこの出資法の上限ギリギリで利率を設定しているところがあるようです。しかし、本来であれば、利息制限法の上限以上の利率を支払う必要がないそうなので、その利率の差額が返還されるというわけなんだそうですよ。この出資法と利息制限法の利率の上限の差がグレーゾーンとよばれ、問題になっているそうです。なので、完済し終えているものに対してもこの過払い請求というのがおこなえるので、注目されているようですね。もちろん支払い途中のものでも過払い請求できるようです。任意整理や特定調停をおこなう際には、過払い請求も一緒にして、少しでも残金を減らすようですよ。しかし、過払い請求というのも債務整理のひとつなので、ブラックリストに載るようです。ブラックリストに載るというのは、返済能力が低いということになりますので、これが問題になっているようですね。

任意整理の他に、特定調停という債務整理もあります。特定調停は、任意整理とよく似ているので、任意整理のデメリットと同じデメリットが特定調停にもあります。任意整理のデメリットというのは、ブラックリストに載る期間が５年程度とのことですが、特定調停も同じです。また、任意整理は、債権ごとにおこなう必要がありますが、これも特定調停も同じです。また、任意整理は、利息をカットして、元金のみを返済いていくということでしたが、これも同じです。任意整理と特定調停の大きな違いというのは、裁判所です。任意整理は、裁判所を通さない任意のものであったのに対し、特定調停は、裁判所が債務者と債権者の間に入ってくれます。このことにより、債務者に弁護士や司法書士を雇う費用がだせなくてもおこなえるようになるようですよ。しかし、裁判所が必ず、債務者の側にたってくれるとは限らないようです。また、特定調停後には、調停調書というものが作成されるのですが、特定調停後に支払いが滞ってしまうと、その調停調書に基づき、債権者が、直ちに給料などを差し押さえることが可能になるようですよ。ですので、特定調停で決まった支払いは必ずおこなわないといけません。特定調停だけでなく、任意整理や民事再生でも同じことですが、返済を怠るということはしてはいけません。ですので、最初から、必ず返せる額というものに決めておくのがいいですね。任意整理や民事再生でも今後の支払いは無理のない額を設定するようにしましょう。

任意整理にかかる期間というのは一概にいえません。というのも任意整理は、任意によるものなので、債権者の対応にもよります。ですので、任意整理にかかる期間というのは一概には言えず、長引く場合が多々あるということのようです。しかし、一般的には４カ月程度だともいわれているようですよ。任意整理よりブラックリストに載る期間が長いとされている自己破産ですが、これにかかる期間というのは資産の量にもよるようです。差し押さえられるような資産がなにもない場合ですと、あっさり自己破産が成立する場合もあるようです。約３カ月程度で借金から解放されるといったことがあるようですね。また、民事再生は半年ほどの期間がかかるとされているようです。任意整理は、裁判所を挟まないですが、自己破産や民事再生は、申し立てをする裁判所によっても期間が異なるようですよ。また、弁護士と司法書士、どちらに依頼するのがいいかといった問題ですが、個人的には、弁護士をお勧めします。というのも、自己破産や民事再生は司法書士が申し立てをすることができないそうなんですよね。必要な書類を作成することは可能だそうですが、それを持って、自分で申し立てをするか、弁護士に依頼し直さないといけないようなんですよ。任意整理であれば、司法書士に任せてもいいように思いますが、自分は任意整理のつもりで相談しても民事再生などを勧められる場合もありますからね。最初から弁護士に依頼しておくのがベターだと思います。

債務整理には、任意整理の他に民事再生というものもあります。民事再生も任意整理と同様にブラックリストに５年程度載るようです。ですので、任意整理と同じように、民事再生後の５年ほどは新しい借入もクレジットカードの作成もできないようですよ。この民事再生というのは、自己破産をしたくない人やできなかった人に向いているようですよ。というのも民事再生だと借金の理由を問われないようなんですよね。借金の理由がギャンブルなどの場合だと、免責不許可事由になり、自己破産できないようなんですよね。自己破産するには、破産と免責の２つがひつようなんだそうですよ。しかし、民事再生ならおこなえるようですよ。また、民事再生は、住宅ローン以外の借金を大幅に減額できるのですが、マイホームなど手放す必要がないようです。ですので、どうしてもマイホームを手放したくないといった人は民事再生がいいようですよ。また、自己破産だと一時的に資格を失う職業というのがあります。それは、生命保険の外交員や警備員、弁護士や司法書士といった職業で、そういった人たちは、自己破産の手続きの間は職を離れる必要があるようなんです。しかし、民事再生であれば、そういったことも必要ないようですよ。民事再生は、住宅ローンの減額はできないので、住宅ローンに困っているといった人には向かないようですが、生命保険の外交員や警備員などといった職業の人やギャンブルなどが理由でできた借金の人には向いている債務整理と言えるでしょう。

債務整理と同じで自己破産した場合もブラックリストに載ります。債務整理の場合は、５年程度ですが、自己破産の場合ですと、５年から１０年ほど載るようです。それに、債務整理と違って、自己破産の場合は破産者名簿というものにも名前が載るようです。しかし、これは非公開のものですので、ここから自己破産したことが知れるといったことはないようですよ。また、政府が発行している官報というものにも名前と住所が載るようです。しかし、この官報は、毎日大量な情報が書かれているようですし、欠かさずチェックしているという人は周りにいないでしょう。なので、ここからも周囲に知れるといった可能性はかなり低いように思います。こうやって考えると、自己破産によるデメリットは意外に大したことがないように思います。この程度のデメリットで借金から解放されるのであれば素晴らしいことですよね。しかし、自己破産の間違ったイメージから、絶対に自己破産だけはしたくないといった人がいるようで、夜逃げや自殺といった道を選んでしまう人もいるようです。自己破産をすることを勧めるわけではありませんが、夜逃げや自殺などを考えるようなら、自己破産するのがいいと思いますよ。しかし、自己破産してもその借金がなくなるわけではなく、連帯保証人などに取り立てがいくようですので、自己破産の申し立てをする前に、必ず連帯保証人などに了解を得る必要がありますね。必要であれば、連帯保証人の自己破産などもありえるようですよ。

債務整理には、任意整理の他に、皆さんがご存知の自己破産というものがあります。今回は、任意整理ではなく、自己破産について書いてみますね。自己破産というのは、任意整理と違って、借金を全てなくしてくれるものです。借金がゼロになるので、人生を再スタートさせることが可能です。今まで苦しんだ借金から解放されるというのは素晴らしいですよね。しかし、自己破産というのはイメージがかなり悪いようです。自己破産すると、人生をやり直すことができるはずなのに、人生が終わったようなイメージがあるようです。しかし、自己破産をしても、全てを失うわけではありません。会社をクビになることもないですよ。自己破産は任意整理と同じように、おこなったことが必ず周囲に知れるといったことはありません。ですので、会社にも知れることはないようですよ。知れたとしてもそれを理由にクビにすることはできないようです。また、人生の再スタートですので、全て差し押さえられるといったこともないようです。マイホームなどはなくなりますが、生活に必要なものは残るようですよ。それに、給料も全額差し押さえられるわけではないようです。差し押さえられたとしても４分の１程度と決まっているそうですし、退職金についても同じようです。また、自己破産後に得た資産というのは、差し押さえられることもなく、自分の好きにできるそうですよ。それに、海外旅行や引っ越しなども規制されることはないようですよ。

たしかに、任意整理をおこなうことで、しばらくの間、クレジットカードが使えないといったことは、今の世の中では不便なことですね。公共料金の引き落としなどをクレジットカードでおこなっている人は、任意整理の際に、手続きが必要になるでしょう。また、海外旅行でも不便ですよね。クレジットカードい愛の方法に切り替える必要があります。ですが、それくらいのデメリットで、任意整理ができるのならいいのではないでしょうか？利息ってかなり大きいものですよね。利息が高いからこそ、自転車操業のように多重債務に陥ってしまうという人が増えているようです。この借金を返すために、他から新たに借金をするという自転車操業は一番やってはいけないこととされています。他を返すためだけの借金は、任意整理などの債務整理をおこなう道への第一歩ですよ。キャッシングなどをおこなうときは、必ずその後の返済プランをしっかり立てる必要があります。そして、それが１００％実行に移せると思った場合のみキャッシングをするのがいいと思います。もしかしたら無理かも？と思うのであれば、そのキャッシングはしてはいけません。また、その時、本当にお金が必要なのか？ということも、もう一度考えるのがいいでしょう。今は簡単にお金を借りるということができるようになってしまいましたが、返すのが簡単になったわけではないのですからね。また、どうせキャッシングなどするのなら、利息の低いところを選ぶようにするのがいいですよ。

任意整理は、任意による話し合いですので、債権者によっては、交渉が長引く場合もあるようです。弁護士や司法書士が相手でも任意整理に応じないといった強硬な債権者もいるようですよ。そういった場合には、やはり裁判にもちこむしかないようです。裁判ともなると、さらに長引きますし、費用もかかります。ですので、任意整理で解決したいですよね？なので、最初からベテランの弁護士に任意整理を依頼するのがいいようですよ。やはり慣れている人が交渉すると違った結果が得られることが多いようです。任意整理とすると、ブラックリストに載ってしまいます。これは、任意整理だけではなく、どの債務整理をおこなっても載るようです。ですが、任意整理ですと、ブラックリストに載る期間というのは、約５年程度なんだそうですよ。ですので、任意整理後の５年ほどは、新しく借入をすることもクレジットカードを作ることもできなくなってしまうようです。これは、任意整理のデメリットだととらえる人が多いようですが、ブラックリストに載ったことが周囲に知れるといったことはないようです。それに、もともと任意整理をおこなわなければならなくなったのは、借入をしすぎたり、クレジットカードをつかいすぎたためではないでしょうか？そうであれば、その後しばらくの間は、任意整理などの債務整理をおこなうようなことにはならないといったことになるので、むしろメリットなのではないでしょうか？ブラックリストに載ることで、任意整理に陥るといったことを防げるのです。